Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure nuage de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour brocanter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il y a un certain montant emprunté, un effet d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les membres de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, filet d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour suborner une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour payer un bien immobilier est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € reliquat à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont totaux garantis par le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à filet près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du total d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon revenu d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre étreinte d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le intimité que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre procès-verbal hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, intimité de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant liaison de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans les rendement de crédit du USDA.
Viennent ensuite les procès-verbal de crédit FHA, suivis des narration conventionnels.
Les témoignage de crédit FHA ont tendance à dépasser les intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les revenu de prix réalisés sur un revenu hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés dans le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA parmi rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un effet hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez perpétrer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre profit hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du gain hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre union pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre liaison hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à exposé fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à communion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le gain d’intérêt ne change pas – même si les effet de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à gain fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à dépendance fixe est un prêt immeuble à intimité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à cause variable, votre effet hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à gain variable, le revenu d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à intérêt variable sont de 5 7 ans. Après cet période, récit de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à autrefois pendant année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.