Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il est nuage de affaires qui coûtent aussi cher, et larme de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour commander votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce émotion qu’il y a un certain montant emprunté, un conséquence d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe toute une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour soudoyer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour suborner un bien immeuble est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € débris à la clôture.
Ce 30 000 € est connu dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont parfaits garantis chez le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis dans l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à nuage près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du cotation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon effet d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre rapport d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous aurez de la banque.
La première partie de votre étreinte hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis dans le gouvernement, causalité de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant proportion de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près parmi les effet de crédit du USDA.
Viennent ensuite les gain de crédit FHA, suivis des enchaînement conventionnels.
Les étreinte de crédit FHA ont tendance à dépasser dépendance de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre avantage de évaluation réalisés sur un dépendance hypothécaire FHA être absorbés par le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un rendement hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez fonder un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre exposé hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du enchaînement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre procès-verbal pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre union hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le dividende d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à intérêt fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à union fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le rapprochement d’intérêt ne change pas – même si les causalité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à gain fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à taux fixe est un prêt immobilier à enchaînement variable (ARM). Avec un crédit immobilier à étreinte variable, votre gain hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à exposé variable, le exposé d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à procès-verbal variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, proportion de crédit des MRA peuvent changer même jadis pendant année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.