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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus importants que vous ferez dans votre vie. Il demeure brin de affaires qui coûtent aussi cher, et peu de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important d’avoir une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour corrompre votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il subsiste un certain montant emprunté, un rapport d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe toute une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour pourvoir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour dépraver un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € reliquat à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont radicaux garantis par le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis par le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon proportion d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre proportion d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le causalité que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre intimité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre listing de prêts garantis selon le gouvernement, les cause de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les rapprochement de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon taux de crédit du USDA.

Viennent ensuite les rapport de crédit FHA, suivis des union conventionnels.

Les étreinte de crédit FHA ont tendance à dépasser bénéfice de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais les rapport de remise réalisés sur un proportion hypothécaire FHA peuvent être absorbés parmi le coût de l’assurance hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un rapport hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez élever un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du narration hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre témoignage pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre relation hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le conséquence d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à bénéfice fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à intérêt fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le rapport d’intérêt ne change pas – bien que récit de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à taux fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à annuité fixe est un prêt immobilier à dépendance variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rendement variable, votre témoignage hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à récit variable, le dépendance d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à bénéfice variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, annuité de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois par année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.