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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure filet de affaires qui coûtent aussi cher, et doigt de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour commander votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce étonnement qu’il est un certain montant emprunté, un proportion d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe entier une gamme de listing de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, chez exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour nantir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour marchander un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € débris à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont complets garantis en l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis par l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à doigt près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du taxation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera mon proportion d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre enchaînement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le exposé que vous aurez de la banque.

La première partie de votre communion hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis par le gouvernement, union de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant revenu de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près en intérêt de crédit du USDA.

Viennent ensuite relation de crédit FHA, suivis des dénonciation conventionnels.

Les intérêt de crédit FHA ont tendance à dépasser les rapport de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais les revenu de rabais réalisés sur un rendement hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de l’assurance hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un proportion hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez écrire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre effet hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du narration hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre conséquence pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le relation d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à annuité fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à rendement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le liaison d’intérêt ne change pas – même si enchaînement de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intimité fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à dividende fixe est un prêt immeuble à liaison variable (ARM). Avec un crédit immeuble à gain variable, votre annuité hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à relation variable, le procès-verbal d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à bénéfice variable sont de 5 7 ans. Après ce période, les annuité de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois dans année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.