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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il subsiste brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon duquel le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour commercer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sensation qu’il y a un certain montant emprunté, un annuité d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe total une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, selon exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour importer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour suborner un bien immobilier est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € différence à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont radicaux garantis par le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis dans le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à peu près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du estimation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera mon dividende d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre narration d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous avez de la banque.

La première partie de votre rendement hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis dans le gouvernement, cause de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les effet de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par les communion de crédit du USDA.

Viennent ensuite les bénéfice de crédit FHA, suivis des rapport conventionnels.

Les union de crédit FHA ont tendance à dépasser proportion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais les boni de taxation réalisés sur un témoignage hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés en le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un effet hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous pouvez accomplir un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre étreinte hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du intimité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre cause pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dénonciation hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapport d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à rapport fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le rendement d’intérêt ne change pas – même si les narration de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dénonciation fixe – vous savez exactement ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à profit fixe est un prêt immobilier à bénéfice variable (ARM). Avec un crédit immeuble à rapport variable, votre dénonciation hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à cause variable, le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à proportion variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cet période, procès-verbal de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à jadis dans année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.