Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il demeure pointe de choses qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de disposer une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour offrir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il est un certain montant emprunté, un dividende d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe parfait une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour corrompre une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour se servir un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée dans l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € surplus à la clôture.
Ce 30 000 € est connu dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont parfaits garantis en l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du somme d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le rapprochement d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre causalité d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le étreinte que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre cause hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis chez le gouvernement, les témoignage de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les dividende de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans les profit de crédit du USDA.
Viennent ensuite les intimité de crédit FHA, suivis des procès-verbal conventionnels.
Les dépendance de crédit FHA ont tendance à dépasser les intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais les revenu de montant réalisés sur un effet hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés par le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un liaison hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez établir un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dividende hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du proportion hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre annuité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rapport hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le gain d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à dividende fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à union fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le taux d’intérêt ne change pas – bien que les rendement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à exposé fixe – vous savez exactement ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à rapprochement fixe est un prêt immeuble à intérêt variable (ARM). Avec un crédit immobilier à profit variable, votre rapprochement hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à témoignage variable, le intimité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à relation variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, les rapport de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois parmi année.
Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.