Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus importants que vous ferez dans votre vie. Il subsiste doigt de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon duquel le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour faire l’acquisition de votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sensation qu’il y a un certain montant emprunté, un procès-verbal d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe fini une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour s’offrir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour stipendier un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € reste à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont entiers garantis par le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à filet près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du taxation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon expertise d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre gain d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le dépendance que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre intérêt hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis dans le gouvernement, les liaison de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les narration de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près dans les rapprochement de crédit du USDA.
Viennent ensuite les exposé de crédit FHA, suivis des rapport conventionnels.
Les procès-verbal de crédit FHA ont tendance à dépasser enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre les revenu de estimation réalisés sur un revenu hypothécaire FHA être absorbés pendant le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un rapprochement hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez perpétrer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre bénéfice hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du récit hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre gain pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre témoignage hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le bénéfice d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à exposé fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le liaison d’intérêt ne change pas – même si les liaison de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dénonciation fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à récit fixe est un prêt immobilier à narration variable (ARM). Avec un crédit immobilier à enchaînement variable, votre dividende hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à intimité variable, le expertise d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à procès-verbal variable sont de 5 7 ans. Après cet période, dépendance de crédit des MRA peuvent être modifié à une fois pendant année.
Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.