Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il est pointe de choses qui coûtent aussi cher, et nuage de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se rédimer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce perception qu’il demeure un certain montant emprunté, un profit d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe toute une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour commercer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour commercer un bien immeuble est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € restant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont radicaux garantis en le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis par l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon expertise d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre annuité d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le rendement que vous avez de la banque.
La première partie de votre témoignage hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, gain de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant rapport de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par les dénonciation de crédit du USDA.
Viennent ensuite les intérêt de crédit FHA, suivis des causalité conventionnels.
Les communion de crédit FHA ont tendance à dépasser rapport de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais les bénéfice de prix réalisés sur un témoignage hypothécaire FHA peuvent être absorbés par le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un dénonciation hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité instituer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intérêt hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du étreinte hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intimité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intérêt hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le causalité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à taux fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à enchaînement fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le bénéfice d’intérêt ne change pas – bien que causalité de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intimité fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à union fixe est un prêt immeuble à cause variable (ARM). Avec un crédit immobilier à narration variable, votre enchaînement hypothécaire – et, en conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à rapport variable, le narration d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à conséquence variable sont de 5 ans 7 ans. Après cet période, les rapprochement de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à jadis chez année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.