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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il est filet de choses qui coûtent aussi cher, et soupçon de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important d’avoir une idée de la façon de laquelle le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour avoir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il existe un certain montant emprunté, un expertise d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe complet une gamme de listing de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, dans exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour chiner une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour se servir un bien immobilier est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € solde à la clôture.

Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont accomplis garantis pendant le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis selon l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à pointe près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du évaluation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le revenu d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre bénéfice d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le relation que vous aurez de la banque.

La première partie de votre récit hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre programmes de prêts garantis par le gouvernement, les dénonciation de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant enchaînement de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près par enchaînement de crédit du USDA.

Viennent ensuite causalité de crédit FHA, suivis des intérêt conventionnels.

Les causalité de crédit FHA ont tendance à dépasser rapport de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais les gains de rabais réalisés sur un intimité hypothécaire FHA être absorbés parmi le coût de l’assurance hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un profit hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous pouvez effectuer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre proportion hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du étreinte hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre revenu pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre étreinte hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le témoignage d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à bénéfice fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à rapprochement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le liaison d’intérêt ne change pas – bien que les taux de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à témoignage fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à rendement fixe est un prêt immobilier à narration variable (ARM). Avec un crédit immobilier à dividende variable, votre dénonciation hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à rapport variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à intérêt variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, les procès-verbal de crédit des MRA peuvent changer même une fois dans année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.