Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a peu de choses qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour graisser la patte votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il subsiste un certain montant emprunté, un communion d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe complet une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour importer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour s’offrir un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € au demeurant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont exhaustifs garantis pendant l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon liaison d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre rendement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le gain que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre dénonciation hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis en le gouvernement, les effet de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant rapport de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans les intérêt de crédit du USDA.
Viennent ensuite enchaînement de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.
Les procès-verbal de crédit FHA ont tendance à dépasser intérêt de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les excédent de taxe réalisés sur un exposé hypothécaire FHA rapidement être absorbés selon le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un gain hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez effectuer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre causalité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du récit hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intérêt pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre revenu hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le relation d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à proportion fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à taux fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le union d’intérêt ne change pas – bien que les rendement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à taux fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à récit fixe est un prêt immeuble à taux variable (ARM). Avec un crédit immeuble à témoignage variable, votre profit hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à dépendance variable, le revenu d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à dépendance variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, les effet de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.