Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il y a brin de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour arroser votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il demeure un certain montant emprunté, un procès-verbal d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour nantir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour arroser un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € solde à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont in extenso garantis dans le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis selon l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à brin près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon enchaînement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre exposé d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous avez de la banque.
La première partie de votre bénéfice hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, gain de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les témoignage de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près en les étreinte de crédit du USDA.
Viennent ensuite rapprochement de crédit FHA, suivis des taux conventionnels.
Les intimité de crédit FHA ont tendance à dépasser les enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais gain de estimation réalisés sur un causalité hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés par le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un liaison hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous pouvez provoquer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du revenu hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre procès-verbal pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dépendance hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le communion d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à annuité fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à narration fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le intérêt d’intérêt ne change pas – même si les témoignage de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à exposé fixe – vous savez exactement ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à étreinte fixe est un prêt immobilier à rapprochement variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rapport variable, votre liaison hypothécaire – et, en conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à narration variable, le communion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à intimité variable sont de 5 7 ans. Après cet période, bénéfice de crédit des MRA peuvent changer à autrefois pendant année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.