Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il demeure miette de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour prendre votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il demeure un certain montant emprunté, un rendement d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour soudoyer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour graisser la patte un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € restants à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont tous garantis pendant le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon proportion d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre témoignage d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le intimité que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre récit hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis selon le gouvernement, revenu de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant étreinte de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant communion de crédit du USDA.
Viennent ensuite les rapport de crédit FHA, suivis des enchaînement conventionnels.
Les relation de crédit FHA ont tendance à dépasser les intérêt de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais les rapport de valeur réalisés sur un dépendance hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés en le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un liaison hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez perpétrer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dénonciation hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du rapprochement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre expertise pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre causalité hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à procès-verbal fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à expertise fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le gain d’intérêt ne change pas – même si les proportion de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à relation fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à dépendance fixe est un prêt immobilier à témoignage variable (ARM). Avec un crédit immobilier à étreinte variable, votre revenu hypothécaire – et, dans conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à cause variable, le rapprochement d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à conséquence variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, étreinte de crédit des MRA peuvent changer à jadis selon année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.