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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure miette de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se fournir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce sens qu’il y a un certain montant emprunté, un revenu d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe in extenso une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, par exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour se procurer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour brocanter un bien immeuble est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € débris à la clôture.

Ce 30 000 € est connu dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont complets garantis dans le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis selon le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à nuage près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le rapprochement d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre étreinte d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le récit que vous avez de la banque.

La première partie de votre dépendance hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis dans le gouvernement, causalité de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les dividende de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant annuité de crédit du USDA.

Viennent ensuite causalité de crédit FHA, suivis des témoignage conventionnels.

Les annuité de crédit FHA ont tendance à dépasser les témoignage de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre les bénéfice de taxe réalisés sur un effet hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un bénéfice hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous avez la possibilité créer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre causalité hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du intimité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cette minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre profit pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rendement hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à revenu fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à dépendance fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dépendance d’intérêt ne change pas – bien que les revenu de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à proportion fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à liaison fixe est un prêt immeuble à étreinte variable (ARM). Avec un crédit immeuble à bénéfice variable, votre relation hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à intérêt variable, le proportion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à exposé variable sont de 5 ans 7 ans. Après cet période, relation de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois dans année.

Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.