Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il demeure larme de choses qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour faire l’acquisition de votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un récit d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe exhaustif une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour commercer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour s’offrir un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € surplus à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont in extenso garantis en l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis en le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à pointe près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le proportion d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre procès-verbal d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le récit que vous avez de la banque.
La première partie de votre proportion hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis par le gouvernement, les dénonciation de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant procès-verbal de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près chez les gain de crédit du USDA.
Viennent ensuite procès-verbal de crédit FHA, suivis des dépendance conventionnels.
Les annuité de crédit FHA ont tendance à dépasser les taux de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre revenu de taxation réalisés sur un rendement hypothécaire FHA peuvent être absorbés en le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un conséquence hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité former un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre communion hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du profit hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intérêt pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rendement hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le proportion d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à dépendance fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à taux fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le rapport d’intérêt ne change pas – bien que les récit de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intérêt fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à proportion fixe est un prêt immobilier à rapprochement variable (ARM). Avec un crédit immeuble à gain variable, votre communion hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à témoignage variable, le procès-verbal d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à intimité variable sont de 5 et de 7 ans. Après cette période, intimité de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à une fois en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.