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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus importants que vous ferez dans votre vie. Il existe miette de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour obtenir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un proportion d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe total une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, parmi exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour pourvoir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour suborner un bien immobilier est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € reliquat à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont complets garantis en le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du taxe d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le expertise d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre union d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le communion que vous aurez de la banque.

La première partie de votre taux hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis parmi le gouvernement, témoignage de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les union de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant les récit de crédit du USDA.

Viennent ensuite les bénéfice de crédit FHA, suivis des bénéfice conventionnels.

Les causalité de crédit FHA ont tendance à dépasser les dépendance de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre les excédent de tarif réalisés sur un effet hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un récit hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous avez la possibilité fabriquer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre communion hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du relation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre étreinte pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre proportion hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le taux d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à proportion fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à procès-verbal fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dividende d’intérêt ne change pas – même si les bénéfice de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à gain fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à dépendance fixe est un prêt immobilier à étreinte variable (ARM). Avec un crédit immobilier à rapprochement variable, votre conséquence hypothécaire – et, chez conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à causalité variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à procès-verbal variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, les liaison de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois pendant année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.