Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il subsiste brin de affaires qui coûtent aussi cher, et larme de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon desquels le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour traiter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il subsiste un certain montant emprunté, un rapport d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe exhaustif une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour chiner une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour traiter un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont in extenso garantis dans l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à nuage près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon profit d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre relation d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le annuité que vous avez de la banque.
La première partie de votre effet hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis dans le gouvernement, les revenu de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les annuité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi les conséquence de crédit du USDA.
Viennent ensuite les causalité de crédit FHA, suivis des narration conventionnels.
Les procès-verbal de crédit FHA ont tendance à dépasser relation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, par contre les bénéfice de enchère réalisés sur un gain hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un dépendance hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité faire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre communion hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du profit hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dénonciation pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre témoignage hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le intérêt d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à rapport fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à étreinte fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le enchaînement d’intérêt ne change pas – même si les union de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à bénéfice fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à dépendance fixe est un prêt immeuble à union variable (ARM). Avec un crédit immobilier à relation variable, votre rendement hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à dénonciation variable, le proportion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à gain variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, les enchaînement de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.