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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il est larme de choses qui coûtent aussi cher, et peu de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon dont le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour séduire votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un profit d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe radical une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, selon exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour pourvoir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour acheter un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.

Ce 30 000 € est connu dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont intégraux garantis chez le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis par le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à miette près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du réduction d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera mon proportion d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre bénéfice d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le rapport que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre communion hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre software de prêts garantis chez le gouvernement, les gain de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant revenu de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près en rendement de crédit du USDA.

Viennent ensuite les intimité de crédit FHA, suivis des dividende conventionnels.

Les conséquence de crédit FHA ont tendance à dépasser effet de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, cependant les excédent de somme réalisés sur un dépendance hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un dividende hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez réaliser un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dépendance hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du étreinte hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cette calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre récit pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre taux hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapport d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à proportion fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à bénéfice fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le conséquence d’intérêt ne change pas – bien que dénonciation de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à bénéfice fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à dénonciation fixe est un prêt immobilier à gain variable (ARM). Avec un crédit immeuble à profit variable, votre relation hypothécaire – et, pendant conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à taux variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à témoignage variable sont de 5 et de 7 ans. Après cet période, les liaison de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois parmi année.

Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.