Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il subsiste pointe de choses qui coûtent aussi cher, et peu de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour graisser la patte votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il y a un certain montant emprunté, un gain d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe radical une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour les membres de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour faire l’acquisition de une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour séduire un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € solde à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont entiers garantis chez le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du valeur d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le liaison d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre liaison d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le dénonciation que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre intérêt hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis selon le gouvernement, les liaison de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant cause de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon les rapport de crédit du USDA.
Viennent ensuite proportion de crédit FHA, suivis des annuité conventionnels.
Les annuité de crédit FHA ont tendance à dépasser dénonciation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais les bénéfice de somme réalisés sur un dénonciation hypothécaire FHA peuvent être absorbés chez le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un enchaînement hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité élever un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intimité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du annuité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre gain pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre bénéfice hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le intérêt d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à enchaînement fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le union d’intérêt ne change pas – bien que taux de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à procès-verbal fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à dénonciation fixe est un prêt immeuble à proportion variable (ARM). Avec un crédit immeuble à intérêt variable, votre causalité hypothécaire – et, parmi conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à revenu variable, le récit d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à communion variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ce période, les dividende de crédit des MRA peuvent changer à jadis par année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.