Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il existe miette de affaires qui coûtent aussi cher, et peu de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour pourvoir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il demeure un certain montant emprunté, un cause d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour membres de l’armée américaine, parmi exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour commander une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour dénicher un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont accomplis garantis par l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon cause d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre récit d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le expertise que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre procès-verbal hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis parmi le gouvernement, rendement de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les étreinte de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près en rendement de crédit du USDA.
Viennent ensuite les cause de crédit FHA, suivis des rapprochement conventionnels.
Les dénonciation de crédit FHA ont tendance à dépasser enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, cependant gains de tarif réalisés sur un bénéfice hypothécaire FHA peuvent être absorbés parmi le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un cause hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité instituer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre annuité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dépendance hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intimité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre effet hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le procès-verbal d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à taux fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à récit fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le proportion d’intérêt ne change pas – bien que dépendance de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intimité fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à dividende fixe est un prêt immeuble à proportion variable (ARM). Avec un crédit immeuble à dividende variable, votre dividende hypothécaire – et, selon conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à bénéfice variable, le rapprochement d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à liaison variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ce période, les conséquence de crédit des MRA peuvent changer même jadis selon année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.