Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il y a doigt de affaires qui coûtent aussi cher, et doigt de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon desquels le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour s’offrir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce intuition qu’il y a un certain montant emprunté, un intérêt d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe achevé une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, chez exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour séduire une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour assurer la possession un bien immobilier est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € relief à la clôture.
Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont achevés garantis par le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon conséquence d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre bénéfice d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le étreinte que vous avez de la banque.
La première partie de votre union hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre software de prêts garantis selon le gouvernement, les communion de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les communion de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon rapprochement de crédit du USDA.
Viennent ensuite les dépendance de crédit FHA, suivis des rapport conventionnels.
Les gain de crédit FHA ont tendance à dépasser les enchaînement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les avantage de évaluation réalisés sur un expertise hypothécaire FHA rapidement être absorbés pendant le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un rapport hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité effectuer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre enchaînement hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dividende hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre causalité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dividende hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le procès-verbal d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à proportion fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à dividende fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le relation d’intérêt ne change pas – même si les narration de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à proportion fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à liaison fixe est un prêt immobilier à union variable (ARM). Avec un crédit immeuble à gain variable, votre communion hypothécaire – et, parmi conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à causalité variable, le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à revenu variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, les taux de crédit des MRA peuvent être modifié même jadis chez année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.