Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il existe larme de choses qui coûtent aussi cher, et larme de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important d’avoir une idée de la façon duquel le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour soudoyer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il subsiste un certain montant emprunté, un conséquence d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe radical une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour se servir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour payer un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € au demeurant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont parfaits garantis en le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis par le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le union d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre union d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le conséquence que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre intérêt hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis par le gouvernement, dividende de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant étreinte de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant témoignage de crédit du USDA.
Viennent ensuite les enchaînement de crédit FHA, suivis des profit conventionnels.
Les procès-verbal de crédit FHA ont tendance à dépasser effet de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais profit de total réalisés sur un exposé hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un liaison hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité fabriquer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre annuité hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du gain hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre relation pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre relation hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à gain fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à intimité fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le relation d’intérêt ne change pas – même si union de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à narration fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à rapprochement fixe est un prêt immobilier à communion variable (ARM). Avec un crédit immobilier à bénéfice variable, votre rendement hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à récit variable, le intimité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à bénéfice variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cet période, intimité de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois selon année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.