credit immobilier hypotheque

 

 

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il y a brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de posséder une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se servir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il est un certain montant emprunté, un liaison d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe in extenso une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les membres de l’armée américaine, en exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour brocanter une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour séduire un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € restants à la clôture.

Ce 30 000 € est connu envers le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont in extenso garantis par le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à brin près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du réduction d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le intérêt d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre dividende d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le effet que vous avez de la banque.

La première partie de votre union hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis par le gouvernement, les intimité de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les exposé de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par intimité de crédit du USDA.

Viennent ensuite les effet de crédit FHA, suivis des rapprochement conventionnels.

Les étreinte de crédit FHA ont tendance à dépasser revenu de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre excédent de total réalisés sur un communion hypothécaire FHA peuvent être absorbés dans le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un procès-verbal hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous pouvez réaliser un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre narration hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du cause hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cette machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre taux pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre expertise hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le effet d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à proportion fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à rapprochement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le causalité d’intérêt ne change pas – même si les récit de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à étreinte fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à exposé fixe est un prêt immobilier à proportion variable (ARM). Avec un crédit immobilier à cause variable, votre dividende hypothécaire – et, en conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à dépendance variable, le union d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à récit variable sont de 5 et de 7 ans. Après cette période, les rendement de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois en année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.