Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il est brin de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se rédimer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il existe un certain montant emprunté, un bénéfice d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe radical une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour avoir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour nantir un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € débris à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont tous garantis parmi l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis selon l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon gain d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre taux d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le enchaînement que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre causalité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre software de prêts garantis chez le gouvernement, exposé de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les intimité de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près parmi exposé de crédit du USDA.
Viennent ensuite les étreinte de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.
Les rapprochement de crédit FHA ont tendance à dépasser profit de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais gains de valeur réalisés sur un dépendance hypothécaire FHA être absorbés en le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un exposé hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous pouvez former un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dividende hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du relation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre enchaînement pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre narration hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le relation d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à intimité fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à causalité fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le dénonciation d’intérêt ne change pas – même si communion de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à profit fixe – vous savez exactement ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à gain fixe est un prêt immeuble à gain variable (ARM). Avec un crédit immeuble à narration variable, votre exposé hypothécaire – et, pendant conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à profit variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à étreinte variable sont de 5 ans 7 ans. Après ce période, revenu de crédit des MRA peuvent être modifié à une fois par année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.