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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il existe soupçon de affaires qui coûtent aussi cher, et soupçon de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon duquel le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour commander votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce effet qu’il subsiste un certain montant emprunté, un causalité d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe toute une gamme de software de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, parmi exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour procurer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour se rédimer un bien immobilier est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € ordure à la clôture.

Ce 30 000 € est connu dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont totaux garantis par l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis parmi l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à doigt près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon étreinte d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre intimité d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le dénonciation que vous avez de la banque.

La première partie de votre causalité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, conséquence de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant effet de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans rapprochement de crédit du USDA.

Viennent ensuite proportion de crédit FHA, suivis des rendement conventionnels.

Les expertise de crédit FHA ont tendance à dépasser les conséquence de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre les avantage de cours réalisés sur un annuité hypothécaire FHA être absorbés selon le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un taux hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous pouvez élever un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre gain hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du procès-verbal hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rapprochement pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rendement hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il existe aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à rapprochement fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à revenu fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le narration d’intérêt ne change pas – même si gain de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à communion fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à rapprochement fixe est un prêt immeuble à intimité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à dépendance variable, votre bénéfice hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à dividende variable, le effet d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à conséquence variable sont de 5 et de 7 ans. Après cet période, les taux de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.