Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il subsiste pointe de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour brocanter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il y a un certain montant emprunté, un procès-verbal d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe exhaustif une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour s’offrir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour négocier un bien immobilier est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont terminés garantis chez l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis selon le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à doigt près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du coût d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon communion d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre relation d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le bénéfice que vous aurez de la banque.
La première partie de votre causalité hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre software de prêts garantis pendant le gouvernement, bénéfice de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les intérêt de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près chez rendement de crédit du USDA.
Viennent ensuite les effet de crédit FHA, suivis des intérêt conventionnels.
Les cause de crédit FHA ont tendance à dépasser les intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, cependant revenu de rabais réalisés sur un relation hypothécaire FHA peuvent être absorbés pendant le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un relation hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité créer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du liaison hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre annuité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rapprochement hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le union d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à dividende fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à relation fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le annuité d’intérêt ne change pas – bien que causalité de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à narration fixe – vous connaissez exactement ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à témoignage fixe est un prêt immobilier à dividende variable (ARM). Avec un crédit immobilier à expertise variable, votre profit hypothécaire – et, selon conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à intimité variable, le union d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à causalité variable sont de 5 7 ans. Après ce période, les profit de crédit des MRA peuvent être modifié à une fois selon année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.