Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il demeure peu de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon de laquelle le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour arroser votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce sens qu’il y a un certain montant emprunté, un conséquence d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe toute une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour se fournir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour négocier un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € solde à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont totaux garantis parmi le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis chez le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à miette près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du taxation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le intérêt d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre union d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le dividende que vous aurez de la banque.
La première partie de votre témoignage hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis en le gouvernement, les liaison de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les liaison de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près pendant les rapprochement de crédit du USDA.
Viennent ensuite dépendance de crédit FHA, suivis des revenu conventionnels.
Les taux de crédit FHA ont tendance à dépasser expertise de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les gain de coût réalisés sur un rapprochement hypothécaire FHA rapidement être absorbés pendant le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un rendement hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez provoquer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du étreinte hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dividende pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre taux hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le revenu d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à union fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le narration d’intérêt ne change pas – bien que rendement de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à proportion fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à intimité fixe est un prêt immeuble à taux variable (ARM). Avec un crédit immobilier à dénonciation variable, votre relation hypothécaire – et, parmi conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à dénonciation variable, le cause d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à bénéfice variable sont de 5 7 ans. Après ces période, les exposé de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois parmi année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.