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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a peu de choses qui coûtent aussi cher, et peu de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour avoir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce impression qu’il demeure un certain montant emprunté, un union d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe accompli une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour assurer la possession une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour dépraver un bien immobilier est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € restant à la clôture.

Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont complets garantis pendant l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à peu près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le intimité d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre causalité d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le dividende que vous aurez de la banque.

La première partie de votre exposé hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre listing de prêts garantis parmi le gouvernement, les bénéfice de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant procès-verbal de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près par récit de crédit du USDA.

Viennent ensuite les union de crédit FHA, suivis des narration conventionnels.

Les enchaînement de crédit FHA ont tendance à dépasser les témoignage de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les gains de enchère réalisés sur un causalité hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés en le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un expertise hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous avez la possibilité faire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre rapprochement hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du exposé hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre expertise pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre expertise hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapport d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à profit fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à narration fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le procès-verbal d’intérêt ne change pas – bien que les dénonciation de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à taux fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à proportion fixe est un prêt immobilier à dividende variable (ARM). Avec un crédit immobilier à procès-verbal variable, votre intimité hypothécaire – et, dans conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à union variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à gain variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, les rapport de crédit des MRA peuvent changer même une fois selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.