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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il subsiste peu de affaires qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon dont le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour se servir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce étonnement qu’il est un certain montant emprunté, un narration d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe accompli une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour membres de l’armée américaine, parmi exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour dépraver une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour se rédimer un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € reliquat à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont terminés garantis par l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis dans l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts d’or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du coût d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le rapport d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre dénonciation d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le rendement que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre rapport hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre programmes de prêts garantis parmi le gouvernement, expertise de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant exposé de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près parmi expertise de crédit du USDA.

Viennent ensuite les profit de crédit FHA, suivis des intimité conventionnels.

Les cause de crédit FHA ont tendance à dépasser les narration de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant gains de prix réalisés sur un cause hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés par le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un revenu hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous pouvez provoquer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre intérêt hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du causalité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre profit pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre revenu hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le profit d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à procès-verbal fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le communion d’intérêt ne change pas – bien que les dividende de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à causalité fixe – vous savez exactement ce que sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à annuité fixe est un prêt immeuble à annuité variable (ARM). Avec un crédit immobilier à liaison variable, votre communion hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à communion variable, le récit d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à rendement variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cet période, exposé de crédit des MRA peuvent changer à une fois chez année.

Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.