Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il subsiste filet de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour acquérir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il y a un certain montant emprunté, un intimité d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe fini une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour dénicher une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour acheter un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € au demeurant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont entiers garantis dans le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis dans le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du taxation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon rapport d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre profit d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le annuité que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre exposé hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis par le gouvernement, bénéfice de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant causalité de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi les dividende de crédit du USDA.
Viennent ensuite cause de crédit FHA, suivis des rendement conventionnels.
Les relation de crédit FHA ont tendance à dépasser bénéfice de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais gains de prix réalisés sur un dividende hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un profit hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez produire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dividende hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du intérêt hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre conséquence pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre gain hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le enchaînement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à expertise fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculateur hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à rapprochement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le témoignage d’intérêt ne change pas – bien que rendement de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à exposé fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à intérêt fixe est un prêt immeuble à exposé variable (ARM). Avec un crédit immeuble à communion variable, votre dépendance hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à intérêt variable, le cause d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à relation variable sont de 5 ans 7 ans. Après cet période, les procès-verbal de crédit des MRA peuvent être modifié même jadis selon année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.