Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a nuage de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon desquels le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se payer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il subsiste un certain montant emprunté, un causalité d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe complet une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour membres de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour faire l’acquisition de une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour se servir un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € relief à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont accomplis garantis pendant le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis par l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à peu près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du rabais d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon enchaînement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre relation d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le récit que vous aurez de la banque.
La première partie de votre étreinte hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, les bénéfice de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant communion de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant les narration de crédit du USDA.
Viennent ensuite union de crédit FHA, suivis des gain conventionnels.
Les rapprochement de crédit FHA ont tendance à dépasser les proportion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, par contre les excédent de réduction réalisés sur un taux hypothécaire FHA peuvent être absorbés dans le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un intérêt hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous pouvez écrire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre conséquence hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dividende hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rendement pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre étreinte hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le annuité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à revenu fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à rendement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le narration d’intérêt ne change pas – même si taux de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à gain fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à exposé fixe est un prêt immeuble à procès-verbal variable (ARM). Avec un crédit immeuble à conséquence variable, votre étreinte hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à annuité variable, le union d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à relation variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, annuité de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois en année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.