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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il existe larme de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour brocanter votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il demeure un certain montant emprunté, un bénéfice d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe radical une gamme de listing de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, par exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour brocanter une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour importer un bien immeuble est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € d’ailleurs à la clôture.

Ce 30 000 € est connu sous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont finis garantis parmi le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis en le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à larme près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera mon effet d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre exposé d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le annuité que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre causalité hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre programmes de prêts garantis selon le gouvernement, revenu de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant rapport de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans dénonciation de crédit du USDA.

Viennent ensuite relation de crédit FHA, suivis des intimité conventionnels.

Les bénéfice de crédit FHA ont tendance à dépasser les étreinte de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les rapport de taxation réalisés sur un rapprochement hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés chez le coût de la certification hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA parmi rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un profit hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous pouvez exécuter un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre annuité hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du expertise hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre communion pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rapprochement hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il existe aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le annuité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à effet fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à cause fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le témoignage d’intérêt ne change pas – bien que rendement de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à narration fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à rapprochement fixe est un prêt immeuble à communion variable (ARM). Avec un crédit immeuble à expertise variable, votre profit hypothécaire – et, parmi conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à effet variable, le union d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à narration variable sont de 5 ans 7 ans. Après ces période, les exposé de crédit des MRA peuvent changer à une fois pendant année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.