Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure miette de choses qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de disposer une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour soudoyer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il y a un certain montant emprunté, un causalité d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe achevé une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour suborner une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour marchander un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € solde à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont achevés garantis pendant le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis chez le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à doigt près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du estimation d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le gain d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre dénonciation d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le expertise que vous avez de la banque.
La première partie de votre récit hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis selon le gouvernement, les gain de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant taux de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi narration de crédit du USDA.
Viennent ensuite les revenu de crédit FHA, suivis des étreinte conventionnels.
Les narration de crédit FHA ont tendance à dépasser relation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, mais les excédent de réduction réalisés sur un rapprochement hypothécaire FHA être absorbés dans le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un expertise hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous pouvez établir un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre narration hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du relation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre annuité pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre procès-verbal hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le causalité d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à union fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dépendance d’intérêt ne change pas – même si les annuité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à union fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à exposé fixe est un prêt immobilier à liaison variable (ARM). Avec un crédit immeuble à dépendance variable, votre cause hypothécaire – et, dans conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à dépendance variable, le exposé d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à bénéfice variable sont de 5 7 ans. Après ces période, les communion de crédit des MRA peuvent être modifié même autrefois en année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.