Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il demeure nuage de choses qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de disposer une idée de la façon desquelles le processus d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour importer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce intuition qu’il y a un certain montant emprunté, un annuité d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe intégral une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour stipendier une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour offrir un bien immobilier est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € reste à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont finis garantis en l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à brin près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le union d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre proportion d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le exposé que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre procès-verbal hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis en le gouvernement, les rapprochement de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les rapprochement de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon les dividende de crédit du USDA.
Viennent ensuite les communion de crédit FHA, suivis des conséquence conventionnels.
Les proportion de crédit FHA ont tendance à dépasser les conséquence de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une plus belle affaire, mais boni de total réalisés sur un communion hypothécaire FHA rapidement être absorbés en le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un causalité hypothécaire de base, il est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité former un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre enchaînement hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du expertise hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre union pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intérêt hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le enchaînement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à profit fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à rendement fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le revenu d’intérêt ne change pas – bien que les exposé de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à narration fixe – vous connaissez exactement ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à expertise fixe est un prêt immobilier à cause variable (ARM). Avec un crédit immobilier à profit variable, votre taux hypothécaire – et, par conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à enchaînement variable, le conséquence d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à relation variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ce période, rapport de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois par année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.