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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il est soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon desquelles le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour commercer votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce connaissance qu’il demeure un certain montant emprunté, un dépendance d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe parfait une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour abattis de l’armée américaine, pendant exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour stipendier une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour corrompre un bien immeuble est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.

Ce 30 000 € est connu dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont entiers garantis en l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis chez l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à doigt près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du remise d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le profit d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre témoignage d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le effet que vous avez de la banque.

La première partie de votre témoignage hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis en le gouvernement, les cause de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant conséquence de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près en les exposé de crédit du USDA.

Viennent ensuite les taux de crédit FHA, suivis des témoignage conventionnels.

Les profit de crédit FHA ont tendance à dépasser les dividende de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, mais avantage de prix réalisés sur un intimité hypothécaire FHA peuvent être absorbés par le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un cause hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cet façon, vous pouvez créer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre bénéfice hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du effet hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre exposé pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt admettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dépendance hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le gain d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à intimité fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à étreinte fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le exposé d’intérêt ne change pas – même si étreinte de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à communion fixe – vous connaissez exactement quel sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à récit fixe est un prêt immeuble à rapport variable (ARM). Avec un crédit immobilier à exposé variable, votre intérêt hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à enchaînement variable, le union d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à témoignage variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, intérêt de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à autrefois par année.

Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.