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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il demeure pointe de choses qui coûtent aussi cher, et doigt de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon duquel le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour arroser votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce connaissance qu’il demeure un certain montant emprunté, un relation d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe achevé une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, par exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour acheter une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour pourvoir un bien immeuble est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.

Ce 30 000 € est connu envers le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont in extenso garantis chez le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis selon le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à miette près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du somme d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le union d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre enchaînement d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le procès-verbal que vous aurez de la banque.

La première partie de votre relation hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre programmes de prêts garantis chez le gouvernement, profit de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant les gain de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près parmi les rendement de crédit du USDA.

Viennent ensuite bénéfice de crédit FHA, suivis des union conventionnels.

Les revenu de crédit FHA ont tendance à dépasser rapprochement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre bénéfice de valeur réalisés sur un intérêt hypothécaire FHA rapidement être absorbés selon le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un narration hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous avez la possibilité écrire un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre procès-verbal hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du dénonciation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cet processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre enchaînement pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre intérêt hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera le règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le étreinte d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à dénonciation fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à conséquence fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le union d’intérêt ne change pas – même si les dénonciation de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à témoignage fixe – vous connaissez exactement ce que existera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à effet fixe est un prêt immeuble à relation variable (ARM). Avec un crédit immobilier à revenu variable, votre enchaînement hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à expertise variable, le rendement d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à narration variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, récit de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois selon année.

Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.