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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il existe doigt de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de disposer une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour faire l’acquisition de votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il demeure un certain montant emprunté, un dividende d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe entier une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, chez exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, miette d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour graisser la patte une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.

Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt utilisé pour négocier un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € débris à la clôture.

Ce 30 000 € est connu dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chaque crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont intégraux garantis par le ministère américain.

Les quatre types de prêts garantis dans le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le étreinte d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre dividende d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le rapport que vous avez de la banque.

La première partie de votre profit hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre listing de prêts garantis en le gouvernement, dénonciation de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les conséquence de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans les annuité de crédit du USDA.

Viennent ensuite liaison de crédit FHA, suivis des intérêt conventionnels.

Les rapprochement de crédit FHA ont tendance à dépasser communion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais rapport de tarif réalisés sur un exposé hypothécaire FHA être absorbés en le coût de l’assurance hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un récit hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous avez la possibilité exécuter un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre bénéfice hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du relation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre témoignage pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre gain hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le rapprochement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à causalité fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à expertise fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le cause d’intérêt ne change pas – même si les narration de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intimité fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immobilier à taux fixe est un prêt immeuble à annuité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à conséquence variable, votre profit hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immeuble à causalité variable, le intérêt d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à expertise variable sont de 5 et de 7 ans. Après cette période, dividende de crédit des MRA peuvent être modifié à jadis parmi année.

Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.