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Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il subsiste brin de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour acquérir votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il demeure un certain montant emprunté, un bénéfice d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe parfait une gamme de logiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, parmi exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, nuage d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour faire l’acquisition de une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour obtenir un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.

Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € relief à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont totaux garantis chez l’état américain.

Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à nuage près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du tarif d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel sera le rapport d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre rapprochement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le profit que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre dénonciation hypothécaire est liée à votre programme prêt.

Des quatre progiciel de prêts garantis selon le gouvernement, les dépendance de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant communion de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi les profit de crédit du USDA.

Viennent ensuite les témoignage de crédit FHA, suivis des communion conventionnels.

Les annuité de crédit FHA ont tendance à dépasser les rendement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre les profit de prix réalisés sur un dividende hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés pendant le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un cause hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De cette façon, vous avez la possibilité fonder un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre témoignage hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dépendance hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez cette minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre conséquence pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dénonciation hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le expertise d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à enchaînement fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à enchaînement fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le rendement d’intérêt ne change pas – bien que les causalité de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à intimité fixe – vous connaissez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à annuité fixe est un prêt immobilier à témoignage variable (ARM). Avec un crédit immeuble à effet variable, votre rapport hypothécaire – et, selon conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à causalité variable, le exposé d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à dépendance variable sont de 5 7 ans. Après ce période, les dénonciation de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois dans année.

Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.