Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il y a brin de affaires qui coûtent aussi cher, et pointe de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour obtenir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sentiment qu’il subsiste un certain montant emprunté, un profit d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe terminé une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, pendant exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour pourvoir une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour payer un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée parmi l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € restant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont complets garantis parmi le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis selon le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à peu près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera mon étreinte d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre dénonciation d’intérêt hypothécaire est « fait » en de deux ans parties et il existe une science qui détermine le communion que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre gain hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis parmi le gouvernement, témoignage de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant effet de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon les liaison de crédit du USDA.
Viennent ensuite revenu de crédit FHA, suivis des témoignage conventionnels.
Les proportion de crédit FHA ont tendance à dépasser intimité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais profit de coût réalisés sur un causalité hypothécaire FHA rapidement être absorbés par le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un relation hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité écrire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre expertise hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du dénonciation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre proportion pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre union hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le bénéfice d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à gain fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à intimité fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le bénéfice d’intérêt ne change pas – même si les relation de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dénonciation fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à annuité fixe est un prêt immobilier à rapprochement variable (ARM). Avec un crédit immobilier à narration variable, votre conséquence hypothécaire – et, chez conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à causalité variable, le revenu d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à exposé variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cet période, les annuité de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois chez année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.