Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il y a soupçon de affaires qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon desquels le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour acquérir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce surprise qu’il demeure un certain montant emprunté, un intérêt d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe intégral une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les abattis de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour soudoyer une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour acheter un bien immeuble est connu désavantage le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter 30 000 € différence à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont complets garantis pendant le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis par le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à peu près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou bien des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du enchère d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le proportion d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre expertise d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le récit que vous avez de la banque.
La première partie de votre effet hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis par le gouvernement, communion de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant les rendement de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans témoignage de crédit du USDA.
Viennent ensuite expertise de crédit FHA, suivis des annuité conventionnels.
Les relation de crédit FHA ont tendance à dépasser rapprochement de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre gain de solde réalisés sur un annuité hypothécaire FHA rapidement être absorbés dans le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un rendement hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous avez la possibilité exécuter un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre dépendance hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du annuité hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre bénéfice pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre conséquence hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de régler pour un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le expertise d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à rapprochement fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à dépendance fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le procès-verbal d’intérêt ne change pas – même si dépendance de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à récit fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à narration fixe est un prêt immobilier à cause variable (ARM). Avec un crédit immeuble à exposé variable, votre rapprochement hypothécaire – et, selon conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à expertise variable, le causalité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour prêts à procès-verbal variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, les étreinte de crédit des MRA peuvent changer même une fois en année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.