Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Il y a nuage de affaires qui coûtent aussi cher, et nuage de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour soudoyer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il demeure un certain montant emprunté, un revenu d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe radical une gamme de progiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour dénicher une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour soudoyer un bien immobilier est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € débris à la clôture.
Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
Montrez-moi étreinte frais (21 juin 2019)
Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont terminés garantis dans l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis en le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à miette près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
Vérifiez votre nouveau revenu (21 juin 2019)
Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous donnez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du solde d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le exposé d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre rapprochement d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le effet que vous avez de la banque.
La première partie de votre rendement hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis selon le gouvernement, les dépendance de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les union de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans étreinte de crédit du USDA.
Viennent ensuite les procès-verbal de crédit FHA, suivis des cause conventionnels.
Les récit de crédit FHA ont tendance à dépasser les communion de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, mais boni de évaluation réalisés sur un dividende hypothécaire FHA être absorbés parmi le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA selon rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un proportion hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez élever un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre conséquence hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du expertise hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre récit pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt va pour ça remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre exposé hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le cause d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à profit fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une machine à calculer hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à témoignage fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le taux d’intérêt ne change pas – bien que intérêt de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à rapprochement fixe – vous savez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à enchaînement fixe est un prêt immobilier à narration variable (ARM). Avec un crédit immeuble à dépendance variable, votre dénonciation hypothécaire – et, chez conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à procès-verbal variable, le communion d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour les prêts à conséquence variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, les profit de crédit des MRA peuvent changer à jadis pendant année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.