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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison existera l’un des achats plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure soupçon de choses qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.

En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour prendre votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce émotion qu’il existe un certain montant emprunté, un dépendance d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.

Il existe entier une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour les membres de l’armée américaine, selon exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour négocier une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour se payer un bien immeuble est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € solde à la clôture.

Ce 30 000 € est connu moins le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, semblable tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont totaux garantis parmi le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis pendant le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts d’or logement de la FHA et, à pointe près égale pour les trois autres programmes.

Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le dénonciation d’intérêt de crédit immeuble ?

Votre gain d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le causalité que vous aurez de la banque.

La première partie de votre rapprochement hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre logiciel de prêts garantis chez le gouvernement, union de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant union de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près par étreinte de crédit du USDA.

Viennent ensuite les procès-verbal de crédit FHA, suivis des gain conventionnels.

Les dépendance de crédit FHA ont tendance à dépasser récit de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les excédent de tarif réalisés sur un rendement hypothécaire FHA rapidement être absorbés pendant le coût de la confirmation hypothécaire FHA.

Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un narration hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.

De ces façon, vous avez la possibilité instituer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de atténuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre liaison hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du dénonciation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ce calculateur hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre dépendance pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre cause hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le intérêt d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à relation fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.

En effet, les prêts hypothécaires à narration fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le dépendance d’intérêt ne change pas – même si les témoignage de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à union fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement tout mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à profit fixe est un prêt immobilier à profit variable (ARM). Avec un crédit immeuble à narration variable, votre dividende hypothécaire – et, pendant conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à revenu variable, le expertise d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à rendement variable sont de 5 et de 7 ans. Après cet période, les effet de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à une fois chez année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, par contre ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.