Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus importants que vous ferez dans votre vie. Il est brin de choses qui coûtent aussi cher, et nuage de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon desquels le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour corrompre votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce surprise qu’il est un certain montant emprunté, un liaison d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe fini une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de terme conseillé et des prêts pour membres de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, soupçon d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour se rédimer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour négocier un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € d’ailleurs à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous-vêtement le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont entièrement à vous.
Montrez-moi les rapprochement frais (21 juin 2019)
Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre quatre plus courants sont tous garantis chez l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis par le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les phases à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à doigt près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
Vérifiez votre nouveau dépendance (21 juin 2019)
Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu moins le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du réduction d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le intérêt d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre dépendance d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le cause que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre rapport hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis pendant le gouvernement, les relation de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant témoignage de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon exposé de crédit du USDA.
Viennent ensuite les dénonciation de crédit FHA, suivis des taux conventionnels.
Les rendement de crédit FHA ont tendance à dépasser cause de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les rapport de solde réalisés sur un proportion hypothécaire FHA rapidement être absorbés dans le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer la valeur relative d’un prêt FHA en rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un liaison hypothécaire de base, c’est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité faire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre bénéfice hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du enchaînement hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces calculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre procès-verbal pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dépendance hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon versement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le récit d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à dénonciation fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tant que le prêt existera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à rapprochement fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le profit d’intérêt ne change pas – même si témoignage de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à rapport fixe – vous savez exactement quel sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à dividende fixe est un prêt immobilier à expertise variable (ARM). Avec un crédit immeuble à dividende variable, votre récit hypothécaire – et, par conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à revenu variable, le intimité d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à rapprochement variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ce période, procès-verbal de crédit des MRA peuvent être modifié même une fois selon année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.