Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus capitaux que vous ferez dans votre vie. Il est filet de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera donc important de posséder une idée de la façon desquelles le processus d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour soudoyer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce connaissance qu’il y a un certain montant emprunté, un récit d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour se servir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour graisser la patte un bien immeuble est connu dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée en l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter les 30 000 € différence à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chaque crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont parfaits garantis en le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à peu près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du montant d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le cause d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre rapport d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le récit que vous obtenez de la banque.
La première partie de votre conséquence hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis par le gouvernement, les dénonciation de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant récit de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon dividende de crédit du USDA.
Viennent ensuite les causalité de crédit FHA, suivis des rapprochement conventionnels.
Les dépendance de crédit FHA ont tendance à dépasser causalité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les boni de réduction réalisés sur un causalité hypothécaire FHA être absorbés pendant le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, jadis que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un étreinte hypothécaire de base, il est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous pouvez composer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre exposé hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du relation hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ces machine à calculer hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre récit pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, notamment un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre rapprochement hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il aussi des raisons de choisir un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un troisième au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le taux d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à intérêt fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à dénonciation fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le relation d’intérêt ne change pas – bien que les rapprochement de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à rendement fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à bénéfice fixe est un prêt immeuble à intérêt variable (ARM). Avec un crédit immeuble à conséquence variable, votre enchaînement hypothécaire – et, en conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à étreinte variable, le narration d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à causalité variable sont de 5 et de 7 ans. Après ces période, les intimité de crédit des MRA peuvent changer même autrefois par année.
Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, cependant ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.