Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il y a filet de choses qui coûtent aussi cher, et brin de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important de posséder une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour se payer votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce perception qu’il existe un certain montant emprunté, un rendement d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe total une gamme de logiciel de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ou nulle, des prêts pour acheteurs de condominiums et des prêts pour abattis de l’armée américaine, selon exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, larme d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour importer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour acquérir un bien immeuble est connu au-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € reste à la clôture.
Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont parfaits garantis parmi le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis chez le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts en or logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents entreprises et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu par-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du rabais d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le conséquence d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre rapport d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le étreinte que vous aurez de la banque.
La première partie de votre proportion hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre logiciel de prêts garantis par le gouvernement, les intérêt de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant les rapport de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près par les communion de crédit du USDA.
Viennent ensuite dividende de crédit FHA, suivis des dénonciation conventionnels.
Les conséquence de crédit FHA ont tendance à dépasser dénonciation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant les gains de remise réalisés sur un récit hypothécaire FHA peuvent être absorbés parmi le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA dans rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a attribué un revenu hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité effectuer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre étreinte hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du conséquence hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre profit pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre expertise hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 ans être inférieur d’un tiers au paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le versement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le dividende d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à exposé fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le union d’intérêt ne change pas – bien que annuité de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dividende fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à taux fixe est un prêt immobilier à gain variable (ARM). Avec un crédit immeuble à profit variable, votre récit hypothécaire – et, chez conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à rendement variable, le témoignage d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à conséquence variable sont de 5 et de 7 ans. Après cette période, liaison de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à autrefois parmi année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.