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Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?

L’achat d’une maison sera l’un des achats les plus décisifs que vous ferez dans votre vie. Il existe pointe de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.

En qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important d’avoir une idée de la façon dont le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.

Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour dépraver votre maison.

Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce sens qu’il est un certain montant emprunté, un revenu d’intérêt payé au prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.

L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.

Il existe exhaustif une gamme de programmes de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, parmi exemple.

Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?

Acheter une maison n’est pas donné.

Peu importe le prix, pointe d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour acquérir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.

Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.

Un prêt employé pour nantir un bien immeuble est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée pendant l’acheteur.

Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € débris à la clôture.

Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de  » mise de fonds « . Les sommes restantes sont présentement hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.

Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.

Montrez-moi exposé du jour (21 juin 2019)

Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?

Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.

Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais les quatre plus courants sont accomplis garantis parmi le gouvernement américain.

Les quatre types de prêts garantis dans le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.

Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.

Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à brin près égale pour trois autres programmes.

Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de recette fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.

Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.

Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.

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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?

Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.

Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du cours d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.

Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.

Quel existera le dividende d’intérêt de crédit immobilier ?

Votre union d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le dénonciation que vous obtenez de la banque.

La première partie de votre expertise hypothécaire est liée à votre programme de prêt.

Des quatre listing de prêts garantis en le gouvernement, proportion de crédit de l’AV sont souvent les moins chers, devançant récit de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près parmi les rendement de crédit du USDA.

Viennent ensuite rendement de crédit FHA, suivis des bénéfice conventionnels.

Les rendement de crédit FHA ont tendance à dépasser dividende de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui sembler une meilleure affaire, cependant boni de remise réalisés sur un expertise hypothécaire FHA être absorbés en le coût de la garantie hypothécaire FHA.

Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres proportionnelle d’un prêt FHA parmi rapport à un prêt conventionnel.

Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un témoignage hypothécaire de base, il est vôtre de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.

De ce façon, vous pouvez écrire un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre conséquence hypothécaire.

En général, pour un prêt de 250 000 € ou bien plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du dépendance hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).

Utilisez ces minicalculatrice hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre gain pourrait affecter vos mensualités.

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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?

En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent avant que le prêt mettons remboursé intégralement.

La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.

Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre narration hypothécaire est généralement au-dessous et que votre prêt est remboursé plus tôt.

Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.

Cependant, il y a aussi des raisons de désigner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.

Le paiement sur un prêt immeuble de 30 peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.

Quel sera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le taux d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.

Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à conséquence fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une processeur de données hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tant que le prêt sera en vigueur.

En effet, prêts hypothécaires à proportion fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le proportion d’intérêt ne change pas – même si les intimité de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.

En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à procès-verbal fixe – vous savez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.

Le contraire d’un prêt immeuble à dividende fixe est un prêt immeuble à témoignage variable (ARM). Avec un crédit immobilier à proportion variable, votre effet hypothécaire – et, chez conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.

Avec un prêt immobilier à dénonciation variable, le intérêt d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, ensuite varier pendant la durée restante du prêt.

Les périodes d’initiation plus courantes pour les prêts à union variable sont de 5 ans 7 ans. Après cette période, rapprochement de crédit des MRA peuvent être modifié à autrefois dans année.

Les MRA peuvent s’ajuster plus haut, mais ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.