Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus intéressants que vous ferez dans votre vie. Il y a peu de affaires qui coûtent aussi cher, et nuage de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est ainsi important d’avoir une idée de la façon à qui le d’achat d’une maison fonctionne ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour traiter votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce sens qu’il demeure un certain montant emprunté, un enchaînement d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le rend différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe complet une gamme de progiciel de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour les membres de l’armée américaine, dans exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en menotte pour négocier une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est ainsi probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour nantir un bien immobilier est connu envers le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée selon l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € restant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu envers le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chaque acheteur de maison est différent, tout crédit immeuble est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux adapté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant quatre plus courants sont terminés garantis pendant le gouvernement américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le ministère sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour les prêts au logement de la FHA et, à larme près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye déclarations de revenus fédérales. Vos dettes seront aussi vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ainsi qu’à des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu sous-vêtement le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds comme la partie du somme d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le rapport d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre narration d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le cause que vous aurez de la banque.
La première partie de votre effet hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis chez le gouvernement, les témoignage de crédit de l’AV sont couramment les moins chers, devançant relation de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près dans les taux de crédit du USDA.
Viennent ensuite les dénonciation de crédit FHA, suivis des conséquence conventionnels.
Les revenu de crédit FHA ont tendance à dépasser les relation de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, mais les boni de coût réalisés sur un rendement hypothécaire FHA être absorbés selon le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a affecté un enchaînement hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De cet façon, vous avez la possibilité former un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de réduire vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre rendement hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du bénéfice hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cet additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre relation pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt mettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus colique pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre relation hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons d’élire un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chaque paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un tiers or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel sera le versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le liaison d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immobilier à dividende fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une minicalculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à taux fixe sont des prêts hypothécaires pour quoi le gain d’intérêt ne change pas – même si intimité de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à enchaînement fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à étreinte fixe est un prêt immeuble à causalité variable (ARM). Avec un crédit immeuble à rendement variable, votre récit hypothécaire – et, dans conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immobilier à dénonciation variable, le rapprochement d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à annuité variable sont de 5 ans 7 ans. Après ces période, les effet de crédit des MRA peuvent changer jusqu’à une fois chez année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.