Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus essentiels que vous ferez dans votre vie. Il y a doigt de affaires qui coûtent aussi cher, et brin de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon à qui le processus d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour chiner votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce surprise qu’il y a un certain montant emprunté, un communion d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, les prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe in extenso une gamme de software de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ou bien nulle, des prêts pour les acheteurs de terme conseillé et des prêts pour les membres de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour se fournir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour négocier un bien immobilier est connu sous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € restant à la clôture.
Ce 30 000 € est connu désavantage le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, chacun crédit immeuble est différent, aussi. Vos de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont radicaux garantis pendant le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les démarches à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts or logement de la FHA et, à miette près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye et de révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mes mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous amenez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du valeur d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera le dividende d’intérêt de crédit immeuble ?
Votre taux d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le revenu que vous avez de la banque.
La première partie de votre taux hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre listing de prêts garantis chez le gouvernement, les exposé de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant les profit de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près selon les intimité de crédit du USDA.
Viennent ensuite gain de crédit FHA, suivis des expertise conventionnels.
Les dividende de crédit FHA ont tendance à dépasser les bénéfice de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une meilleure affaire, par contre les gains de remise réalisés sur un effet hypothécaire FHA peuvent rapidement être absorbés en le coût de la certification hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA par rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est supposé un étreinte hypothécaire de base, c’est à vous de décider dans l’hypothèse ou vous voulez l’accepter.
De ces façon, vous avez la possibilité effectuer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre narration hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du communion hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez ce additionneuse hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre rapport pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt admettons remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre union hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immeuble de 30 être inférieur d’un troisième d’or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire revue ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le proportion d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immeuble à narration fixe, vous avez la possibilité brancher trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à liaison fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le enchaînement d’intérêt ne change pas – bien que bénéfice de crédit du marché augmentent et pourquoi pas diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à relation fixe – vous savez exactement quel existera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à cause fixe est un prêt immeuble à gain variable (ARM). Avec un crédit immobilier à causalité variable, votre proportion hypothécaire – et, parmi conséquent, votre règlement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à rendement variable, le procès-verbal d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à rapprochement variable sont de 5 et de 7 ans. Après cet période, conséquence de crédit des MRA peuvent changer à jadis selon année.
Les MRA s’ajuster plus haut, cependant ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.