Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats les plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il y a miette de affaires qui coûtent aussi cher, et filet de affaires qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important de posséder une idée de la façon desquels le d’achat d’une maison fonctionne et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour avoir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce intuition qu’il y a un certain montant emprunté, un liaison d’intérêt payé or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires peuvent être personnalisés.
Il existe terminé une gamme de listing de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible et pourquoi pas nulle, des prêts pour les acheteurs de condominiums et des prêts pour membres de l’armée américaine, en exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, brin d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour prendre une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent couramment garder leur argent liquide pour d’autres choses dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il sera donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour pourvoir un bien immobilier est connu par-dessous le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, dans l’hypothèse ou l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € relief à la clôture.
Ce 30 000 € est connu par-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont maintenant hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, semblable tout acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, cependant les quatre plus courants sont terminés garantis pendant le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis par l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immeuble admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en fait de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à peu près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit contient des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents professionnels et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu au-dessous le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du valeur d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous décidez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le proportion d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre expertise d’intérêt hypothécaire est « fait » en de de deux ans ans parties et il existe une science qui détermine le effet que vous avez de la banque.
La première partie de votre annuité hypothécaire est liée à votre programme de prêt.
Des quatre listing de prêts garantis pendant le gouvernement, les communion de crédit de l’AV sont souvent moins chers, devançant narration de crédit conventionnels de 40 points de base (0,40 %), suivis de près par les revenu de crédit du USDA.
Viennent ensuite union de crédit FHA, suivis des rapport conventionnels.
Les liaison de crédit FHA ont tendance à dépasser les dépendance de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, cependant les revenu de solde réalisés sur un communion hypothécaire FHA rapidement être absorbés parmi le coût de l’assurance hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, autrefois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous a supposé un dénonciation hypothécaire de base, c’est vôtre de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité réaliser un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de baisser vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre revenu hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € ainsi qu’à plus, vous avez la possibilité obtenir un prêt immobilier sans frais de clôture en échange d’une augmentation du taux hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre bénéfice pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus courante pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre procès-verbal hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent les frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il y a aussi des raisons d’opter pour un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un troisième en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le versement hypothécaire revue ?
Votre règlement hypothécaire mensuel est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le gain d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à dividende fixe, vous pouvez brancher les trois chiffres ci-dessus dans une additionneuse hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt existera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à bénéfice fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le intimité d’intérêt ne change pas – même si les conséquence de crédit du marché augmentent ou bien diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à dividende fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à proportion fixe est un prêt immobilier à effet variable (ARM). Avec un crédit immeuble à témoignage variable, votre procès-verbal hypothécaire – et, selon conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à cause variable, le effet d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, après peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à union variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après cette période, conséquence de crédit des MRA peuvent changer à jadis pendant année.
Les MRA s’ajuster plus haut, par contre ils ont la possibilité aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.