Qu’est-ce qu’un crédit immeuble ?
L’achat d’une maison sera l’un des achats plus vitaux que vous ferez dans votre vie. Il demeure brin de choses qui coûtent aussi cher, et filet de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En tant qu’acheteur d’une première maison, il sera ainsi important de disposer une idée de la façon desquelles le processus d’achat d’une maison agit ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immobilier est le prêt que vous utiliserez pour obtenir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables aux autres prêts en ce sensation qu’il y a un certain montant emprunté, un enchaînement d’intérêt payé en or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immobilier qui le fourni différent des autres types de prêts est qu’un crédit immobilier est spécifiquement utilisé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe accompli une gamme de programmes de prêts pour acheteurs d’aujourd’hui, des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, peu d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en paluche pour avoir une maison directement. Et ceux qui en ont les moyens préfèrent souvent garder leur argent liquide pour d’autres affaires dans vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt employé pour faire l’acquisition de un bien immobilier est connu sous-vêtement le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée par l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur hirudinée une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur doit apporter les 30 000 € ordure à la clôture.
Ce 30 000 € est connu au-dessous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme tout acheteur de maison est différent, chacun crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immeuble ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux ajusté à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, mais quatre plus courants sont intégraux garantis selon l’état américain.
Les quatre types de prêts garantis parmi l’état sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts au logement de la FHA et, à soupçon près égale pour trois autres programmes.
Ensuite, vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de revenus fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs et pourquoi pas des omissions, ce qui arrive parfois, vous pouvez fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous apportez à la clôture est connu envers le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du prix d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel sera le liaison d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre union d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le annuité que vous aurez de la banque.
La première partie de votre annuité hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre programmes de prêts garantis chez le gouvernement, bénéfice de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant rapprochement de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près selon enchaînement de crédit du USDA.
Viennent ensuite conséquence de crédit FHA, suivis des bénéfice conventionnels.
Les relation de crédit FHA ont tendance à dépasser annuité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les excédent de rabais réalisés sur un effet hypothécaire FHA peuvent être absorbés parmi le coût de la confirmation hypothécaire FHA.
Votre prêteur peut vous aider à comparer les chiffres relative d’un prêt FHA pendant rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est attribué un intérêt hypothécaire de base, il est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De cette façon, vous avez la possibilité provoquer un prêt immeuble « sans frais de clôture ». En tant qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre gain hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble dépourvu frais de clôture en échange d’une augmentation du profit hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette processeur de données hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre relation pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser le prêt ?
En qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend aussi de vous. La « durée » d’un prêt est le taux le montant le pourcentage d’années qui s’écoulent que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus cursive pour les prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre narration hypothécaire est généralement après et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte en fait moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il est aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, comme le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un maximum nombre d’années, tout paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 peut être inférieur d’un troisième or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera le règlement hypothécaire mensuel ?
Votre règlement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le taux d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour emprunteurs utilisant un prêt immobilier à narration fixe, vous pouvez brancher trois chiffres ci-dessus dans une calculatrice hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que les versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, prêts hypothécaires à revenu fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le rapport d’intérêt ne change pas – bien que les union de crédit du marché augmentent ainsi qu’à diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à causalité fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chacun mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immobilier à relation fixe est un prêt immobilier à procès-verbal variable (ARM). Avec un crédit immeuble à bénéfice variable, votre dividende hypothécaire – et, dans conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à bénéfice variable, le taux d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, alors peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à revenu variable sont de 5 et de 7 ans. Après ce période, témoignage de crédit des MRA peuvent changer même une fois par année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils peuvent aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la perte sont courants en période de faiblesse économique et de croissance incertaine.