Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
L’achat d’une maison existera l’un des achats plus fondamentaux que vous ferez dans votre vie. Il y a doigt de affaires qui coûtent aussi cher, et miette de choses qui affecteront votre vie autant, non plus.
En qu’acheteur d’une première maison, il est donc important d’avoir une idée de la façon desquelles le d’achat d’une maison agit et de ce à quoi vous devez vous attendre de votre hypothèque.
Votre crédit immeuble est le prêt que vous utiliserez pour pourvoir votre maison.
Les prêts hypothécaires sont semblables prêts en ce effet qu’il demeure un certain montant emprunté, un annuité d’intérêt payé d’or prêteur et un nombre prédéterminé d’années sur lesquelles le prêt doit être remboursé.
L’élément clé d’un crédit immeuble qui le donne différent des autres types de prêts est qu’un crédit immeuble est spécifiquement employé pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, prêts hypothécaires être personnalisés.
Il existe complet une gamme de software de prêts pour les acheteurs d’aujourd’hui, notamment des prêts à mise de fonds faible ainsi qu’à nulle, des prêts pour les acheteurs de copropriété et des prêts pour abattis de l’armée américaine, par exemple.
Avec l’aide de votre prêteur hypothécaire, vous obtiendrez le prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Pourquoi les acheteurs de maison utilisent-ils des prêts hypothécaires ?
Acheter une maison n’est pas donné.
Peu importe le prix, doigt d’acheteurs d’une première maison ont de l’argent en main pour soudoyer une maison directement. Et ceux qui en ont moyens préfèrent couramment garder argent liquide pour d’autres affaires dans leur vie.
Lorsque vous achetez une maison, il est donc probable que vous solliciterez un prêt auprès d’une banque.
Un prêt utilisé pour soudoyer un bien immeuble est connu moins le nom d’hypothèque.
Avec un prêt immobilier, l’acheteur emprunte de l’argent à un prêteur. Cet argent sert ensuite à l’achat d’une partie de la maison. La portion restante de l’achat de la maison est payée chez l’acheteur.
Par exemple, si l’acheteur achète une maison pour 300 000 € et que le montant hypothéqué est de 270 000 €, l’acheteur apporter 30 000 € reliquat à la clôture.
Ce 30 000 € est connu sous le nom de » mise de fonds « . Les sommes restantes sont à présent hypothéquées à la banque, avec des conditions qui sont personnalisables entre la banque et l’emprunteur.
Et, tout comme chacun acheteur de maison est différent, tout crédit immobilier est différent, aussi. Vos conditions de prêt sont entièrement à vous.
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Comment puis-je obtenir un crédit immobilier ?
Pour être admissible à un crédit immobilier, vous devez satisfaire aux normes minimales du type de prêt que vous jugez le mieux approprié à vos besoins.
Il existe des dizaines de types de prêts disponibles, par contre les quatre plus courants sont parfaits garantis en le ministère américain.
Les quatre types de prêts garantis selon le gouvernement sont l’hypothèque conventionnelle, l’hypothèque VA, l’hypothèque FHA et l’hypothèque USDA.
Chaque type de prêt est différent, avec des normes d’admissibilité différentes, les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier admissible sont semblables dans les quatre programmes.
Tout d’abord, vous devrez satisfaire à une exigence minimale en matière de pointage de crédit. Cette exigence est la plus faible pour prêts en or logement de la FHA et, à soupçon près égale pour les trois autres programmes.
Ensuite, on vous demandera de vérifier votre revenu à l’aide de W-2, de talons de chèque de paye révélations de produit fédérales. Vos dettes seront également vérifiées à l’aide d’une copie récente de votre dossier de crédit.
Si votre dossier de crédit renferme des erreurs ou des omissions, ce qui arrive parfois, vous avez la possibilité fournir de la documentation à votre prêteur pour corriger ces erreurs.
Votre prêteur voudra aussi vérifier vos antécédents sociétés et vos économies.
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Quel devrait être le montant de mon mise de fonds ?
Lorsque vous achetez une maison, le montant d’argent que vous rapportez à la clôture est connu désavantage le nom de votre mise de fonds.
Vous pouvez considérer votre mise de fonds tel que la partie du coût d’achat de la maison que vous n’empruntez pas à la banque.
Selon le programme de prêt que vous choisissez d’utiliser, votre mise de fonds minimale variera.
Quel existera mon rapprochement d’intérêt de crédit immobilier ?
Votre union d’intérêt hypothécaire est « fait » en deux parties et il existe une science qui détermine le intérêt que vous aurez de la banque.
La première partie de votre narration hypothécaire est liée à votre programme prêt.
Des quatre progiciel de prêts garantis en le gouvernement, liaison de crédit de l’AV sont couramment moins chers, devançant intérêt de crédit conventionnels de quarante points de base (0,40 %), suivis de près pendant les dépendance de crédit du USDA.
Viennent ensuite les cause de crédit FHA, suivis des taux conventionnels.
Les liaison de crédit FHA ont tendance à dépasser causalité de crédit conventionnels d’environ 15 points de base (0,15 %), ce qui peut sembler une plus belle affaire, par contre les gain de taxe réalisés sur un procès-verbal hypothécaire FHA rapidement être absorbés dans le coût de la garantie hypothécaire FHA.
Votre prêteur vous aider à comparer la valeur proportionnelle d’un prêt FHA chez rapport à un prêt conventionnel.
Maintenant, une fois que vous avez choisi votre type de prêt et qu’on vous est affecté un témoignage hypothécaire de base, c’est à vous de décider si vous voulez l’accepter.
De ce façon, vous avez la possibilité perpétrer un prêt immobilier « sans frais de clôture ». En qu’acheteur, vous demandez à votre prêteur de diminuer vos frais de clôture de prêt et votre prêteur vous oblige en échange d’une légère augmentation de votre taux hypothécaire.
En général, pour un prêt de 250 000 € et pourquoi pas plus, vous pouvez obtenir un prêt immeuble sans frais de clôture en échange d’une augmentation du exposé hypothécaire de 25 points de base (0,25 %).
Utilisez cette machine à additionner hypothécaire pour voir comment une légère augmentation de votre intérêt pourrait affecter vos mensualités.
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Combien de temps dois-je rembourser mon prêt ?
En tant qu’emprunteur hypothécaire, la durée de votre prêt dépend également de vous. La « durée » d’un prêt est le nombre d’années qui s’écoulent avant que le prêt soit remboursé intégralement.
La durée de prêt la plus diarrhée pour prêts hypothécaires est de 30 ans. Toutefois, il existe d’autres options, un terme de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.
Les avantages d’un prêt à court terme sont que votre dividende hypothécaire est généralement plus bas et que votre prêt est remboursé plus tôt.
Ces facteurs réduisent frais d’intérêt à long terme liés à la propriété d’une maison, de sorte qu’avec un prêt à court terme, il en coûte moins cher d' »acheter » la maison que vous achetez.
Cependant, il existe aussi des raisons de sélectionner un prêt à plus long terme. En effet, tel que le remboursement de l’hypothèque s’étale sur un plus grand nombre d’années, chacun paiement est plus petit que celui d’un prêt à court terme.
Le paiement sur un prêt immobilier de 30 ans peut être inférieur d’un tiers en or paiement pour un terme comparable de 15 ans.
Quel existera mon règlement hypothécaire mensuel ?
Votre versement hypothécaire revue est fonction de trois facteurs : le montant d’argent que vous avez emprunté, le enchaînement d’intérêt hypothécaire et la durée de votre prêt.
Pour les emprunteurs utilisant un prêt immeuble à effet fixe, vous avez la possibilité brancher les trois chiffres ci-dessus dans une machine à additionner hypothécaire pour calculer vos versements mensuels ; et vous saurez que versements seront inchangés tandis que le prêt sera en vigueur.
En effet, les prêts hypothécaires à gain fixe sont des prêts hypothécaires pour lesquels le dénonciation d’intérêt ne change pas – bien que les rapport de crédit du marché augmentent ou diminuent à l’avenir.
En effet, cela fait partie de l’attrait d’un prêt à narration fixe – vous connaissez exactement qu’est-ce que sera votre paiement chaque mois, ce qui facilite l’établissement d’un budget pour l’accession à la propriété.
Le contraire d’un prêt immeuble à rendement fixe est un prêt immobilier à étreinte variable (ARM). Avec un crédit immobilier à intimité variable, votre cause hypothécaire – et, selon conséquent, votre versement hypothécaire – est sujet à changement.
Avec un prêt immeuble à relation variable, le intérêt d’intérêt de votre prêt demeure inchangé pendant un certain nombre d’années, puis peut varier pendant la durée restante du prêt.
Les périodes d’initiation les plus courantes pour prêts à communion variable sont de 5 ans et de 7 ans. Après ces période, communion de crédit des MRA peuvent être modifié jusqu’à une fois dans année.
Les MRA s’ajuster plus haut, mais ils ont le pouvoir aussi s’ajuster plus bas. Les ajustements à la baisse sont courants en période de faiblesse économique croissance incertaine.